【プロが暴露】信販系保証会社の審査は甘い？厳しい？実態と「通すための裏ワザ」を徹底解説
賃貸契約で避けて通れない「家賃保証会社」の審査。
その中でも、クレジットカード会社が母体である「信販系保証会社」は、「審査が厳しい」「ブラックリストだと落ちる」という噂が絶えません。
果たして、その噂は本当なのでしょうか？
結論から言うと、信販系は「信用情報がすべて」です。過去のクレジット履歴がクリーンな人にとっては「甘い（通りやすい）」ですが、そうでない人にとっては「非常に厳しい」のが現実です。
Contents
第1章｜信販系保証会社とは？審査で見ている「たった一つのこと」
まず、信販系保証会社が「何者」で、「何を基準に審査しているのか」を正しく理解しましょう。
信販系保証会社＝「信用情報のプロ」
信販系保証会社とは、エポスカードやオリコ、ジャックスなど、クレジットカード事業を展開している企業が運営する保証会社です。
彼らの審査基準は非常にシンプルです。
信販系審査の鉄則
CICやJICCといった「個人信用情報機関」のデータを照会し、過去の支払い履歴に問題がないかを確認する。
つまり、「現在の年収」や「勤務先」よりも、「過去にクレジットカードやローンの支払いを遅延なく行ってきたか」が最重要視されます。
主要な信販系保証会社リスト（2025年現在）
物件によっては、これらの保証会社が「指定」されており、入居者が選べないケースも多々あります。
| 会社名 | 主な特徴と審査傾向 |
|---|---|
| エポスカード （ROOM iD） |
大手管理会社での採用率No.1。マルイのカードを持っていると有利になることも。 |
| オリコ （オリエントコーポレーション） |
審査は機械的でスピーディー。過去の延滞履歴には非常に厳しい。 |
| ジャックス | 若年層向けの物件で多く採用される。審査基準は標準的。 |
| アプラス | Tポイントが貯まるプランなど、独自のサービスを展開。審査はやや柔軟な傾向あり。 |
| セゾン （クレディセゾン） |
審査は比較的厳格。スーパー系のカード会員だと有利な場合も。 |
| セディナ （SMBCファイナンスサービス） |
家賃の口座振替とセットになっていることが多い。銀行系のため審査は堅い。 |
第2章｜【○×チェック】あなたが信販系の審査に通る確率は？
信販系の審査は、「通る人」と「落ちる人」がはっきり分かれます。
以下のチェックリストで、ご自身の状況を確認してみましょう。
【○】審査に「通りやすい」人の特徴
- クレジットカードを長年利用しており、一度も支払いを遅れたことがない。
- 携帯電話の本体代金を分割払いしており、遅延なく完済した（または支払い中）。
- ショッピングローンや自動車ローンの返済を滞りなく行っている。
- 過去5年〜10年以内に債務整理（自己破産など）の経験がない。
現場のリアル：無職でも通る！？
信販系では、「現在無職」であっても、過去のクレジットヒストリー（クレヒス）が非常に良好であれば審査に通ることがあります。逆に、高収入でもクレヒスに傷があれば容赦なく落とされます。
【×】審査に「落ちやすい」人の特徴（ブラックリスト）
- クレジットカードの支払いを「3ヶ月以上」延滞したことがある（異動情報）。
- 携帯料金（本体代金の割賦払いを含む）を強制解約された経験がある。
- 過去5年〜10年以内に自己破産、個人再生、任意整理を行った。
- 現在進行形で、消費者金融などからの借入を複数件抱えている。
- 奨学金の返済を長期間滞納している（機関保証の場合）。
注意！「スーパーホワイト」も不利になる？
30代以上で、これまで一度もクレジットカードやローンを利用したことがない人（＝スーパーホワイト）は、信用情報が真っ白なため「逆に怪しい」と判断され、審査に落ちることがあります。
第3章｜【実務経験者が語る】信販系審査の「裏側」と対策
ここからは、一般にはあまり知られていない審査の裏側と、具体的な対策について解説します。
1. 保証会社ごとの「審査のクセ」を知る
同じ信販系でも、会社によって審査基準は微妙に異なります。
- オリコ・ジャックス： 審査は機械的。信用情報に少しでも傷があれば即NG。
- エポス・アプラス： 比較的柔軟な対応も見られる。特にアプラスは、近年審査基準を少し緩めているという現場の声も。
対策： 不動産会社の担当者に「この物件の保証会社はどこですか？審査は厳しいですか？」とストレートに聞いてみましょう。経験豊富な担当者なら、その会社の傾向を教えてくれるはずです。
2. 審査に落ちた場合の「次の一手」を用意しておく
もし信販系の審査に落ちてしまった場合、それで終わりではありません。
次の選択肢として、「独立系保証会社」を利用できる物件を探すのが鉄則です。
独立系保証会社（日本セーフティー、全保連、Casaなど）は、信用情報を照会しません。独自の基準で審査を行うため、ブラックリストの人でも通る可能性が十分にあります。
対策： 申し込みの段階で、不動産会社に「もし信販系の審査に落ちたら、独立系保証会社でも審査してもらえますか？」と確認しておきましょう。これができる不動産会社は、審査に強い会社です。
3. 申込書の「書き方」で印象が変わる
審査は人間（またはAI）が行います。申込書の記載内容が雑だったり、空欄が多かったりすると、「ルーズな人」「入居意欲が低い」と判断され、審査に不利に働くことがあります。
対策： 申込書は丁寧に、正確に記入しましょう。特に緊急連絡先の情報は、事前に相手に許可を取り、間違いのないように記載することが重要です。
まとめ｜信販系の審査は「準備」が9割
信販系保証会社の審査は、ある意味「残酷」です。過去の行動（支払い履歴）がすべてを決めます。
しかし、自分の信用情報を正しく把握し、適切な対策を講じれば、決して恐れることはありません。
【最終チェックリスト】申し込み前に確認！
- [ ] 自分の信用情報（CIC/JICC）を開示して確認したか？（不安な場合）
- [ ] 直近でクレジットカードや携帯料金の延滞はないか？
- [ ] 不動産会社に、万が一審査に落ちた場合の代替案（独立系など）を確認したか？
- [ ] 申込書の記入に漏れやミスはないか？緊急連絡先への根回しは済んでいるか？
審査に不安がある方は、一人で悩まず、信頼できる不動産会社に相談することが一番の近道です。プロの知恵を借りて、理想のお部屋探しを成功させましょう！
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信販系で落ちた人が次に取るべき「3つの選択肢」
信販系の審査は、過去のクレジット履歴がすべて。
しかし、安心してください。信販系に落ちても通るルートは存在します。
- ① 独立系保証会社が使える物件を探す
信販系がNGでも、日本セーフティーや
全保連、Casaは信用情報を見ません。
過去に延滞歴がある人の「駆け込み寺」です。 - ② 審査が柔らかい管理会社を狙う
大手よりも 地場の中小管理会社 の方が裁量が効きやすい傾向があります。
「信販系ムリなら別保証会社に切替可能ですか？」と聞いてみましょう。 - ③ 自分の信用情報（CIC/JICC）を事前に開示する
不安が強い方は、事前確認するだけで通過率が一気に上がります。
※ブラック情報（異動）がある場合は、信販系はほぼ100%不可です。
現場メモ：
私の経験上、「信販系しか使えない物件」を避けるだけで審査難易度はグッと下がります。
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【保存推奨】審査に出す前の最終チェック
- [ ] クレジットカード／携帯／ローンの直近延滞はない
- [ ] 緊急連絡先の承諾を取っている
- [ ] 申込書の空欄はゼロになっている
- [ ] 信販系NG時の「代替保証会社」を不動産会社に確認済み
- [ ] 引越し時期は明確に伝えられている
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