【2026年6月最新】自己破産でも賃貸保証会社の審査に通る!独立系で借りる方法を業歴15年が解説

最終更新日: 2026年6月14日

「自己破産していても賃貸保証会社の審査には通るのか?」
「自己破産したら賃貸住宅そのものが借りられなくなるのか?」
「そもそも、自己破産していることは不動産会社にわかるのか?」

これら全てを解決します。私は15年以上にわたり賃貸保証会社で勤務し、今もなお自己破産案件に取り組んでいます。先に述べておきますが、自己破産していても審査に通る方法がありますし、実際に通ります。

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賃貸の入居審査の仕組みを知る

自己破産していても、法的に賃貸契約ができないという法律は存在しません。ただし、自己破産者が入居審査に通らない場合があり、これは審査の仕組みに関わるものです。賃貸の申し込みには、次の2つの審査があります。

• 大家や不動産会社による審査(支払能力を重視)
• 家賃保証会社による審査(滞納時のリスクを重視)

家賃保証会社は滞納リスクを考慮して支払能力を厳しくチェックします。自己破産歴があると信用情報に影響し、審査が厳しくなる場合があります。ただし、これは「信販系」の保証会社の場合に限ります。

自己破産していても独立系の保証会社なら通る!

賃貸保証会社の審査では、自己破産の有無に関わらず通過することがあります。その理由は、保証会社が申込者自身が自己破産しているかどうかを確認することが難しいためです。

実際に独立系の保証会社は審査の際、申込者が自己破産しているかどうかを確認していません。代わりに、収入・雇用状況・現在の支払い能力を重視します。そのため、自己破産歴があっても、安定した収入や職があれば審査に通る可能性が高くなります。保証人や緊急連絡先がしっかりしていることも重要です。

信販系の保証会社では自己破産はNG

賃貸保証会社は【独立系】と【信販系】の2つに分かれます。信販系は自己破産していると100%通りません。これは、個人信用情報機関(CICなど)の履歴を閲覧し、これまでの借入・返済履歴・債務整理の有無などを確認するためです。

信販系の賃貸保証会社一覧

これらの信販系保証会社の審査を何度受けても、自己破産者は通りませんので注意が必要です。ただし、自己破産や債務整理をしてから5〜7年で個人信用情報機関からの情報は消えます。このタイミングなら審査に通る可能性があります。この先ずっと過去の汚点が残るわけではありません。

独立系の賃貸保証会社で審査を受けるべき!

自己破産をしてしまった方は、独立系の賃貸保証会社で審査を受けましょう。むしろ独立系でなければ審査は通りません。主な独立系の保証会社は以下です。

なぜ独立系なら自己破産でも通るのか?独立系は信販系と異なり、個人信用情報機関のデータに依存しない審査基準を持っているためです。現在の収入や保証人の信頼性を重視し、柔軟に対応してくれます。

審査基準はあくまで「家賃滞納があるか・ないか」

独立系の賃貸保証会社は、クレジットカードの事故や自己破産の情報は審査に関係ありません。実際、申込者が自己破産しているかの情報は把握できず、CICから個人情報を取得することもありません。独立系は、賃貸の家賃支払いの遅れや滞納歴に基づいて審査を行います。

審査電話で自己破産を自分から話さない

独立系であれば自己破産の情報はわかりません。しかし注意すべきは審査の電話です。審査時の電話対応で、正直に自己破産やクレジットカード事故の情報を自ら話してしまうと、審査に落ちる原因になります。

保証会社は自己破産やクレジットカード事故の情報を確認できないため、これらを話す必要はありません。現在の収入や職業についてのみ、正確かつ誠実に答えることが重要です。電話対応の詳細は保証会社から電話が来た時の正しい対応をご参照ください。

不動産会社には正直に相談を

自己破産を理由に引け目を感じる必要はありません。むしろ、不動産担当者には正直に伝えておきましょう。賃貸業者もプロなので、「どうすればうまくお部屋を仲介できるか」を考えてくれます。スムーズなお部屋探しのためには、先に状況を伝えておくことも大切です。

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自己破産していたら公営住宅も利用しやすい

自己破産している人でも利用しやすいのが公営住宅です。都道府県の公営住宅など、主に低所得者向けの物件は、収入制限や抽選などの条件はありますが、信用情報よりも現在の収入や家族構成を重視するため、自己破産歴が直接影響することは少ないです。

よくある質問(FAQ)

Q. 自己破産していても賃貸保証会社の審査に通りますか?

A. 独立系の保証会社なら通る可能性が高いです。独立系は信用情報を見ず、現在の収入や支払い能力を重視します。一方、信販系(アプラス・オリコ等)は信用情報を見るため、自己破産歴があると通りません。

Q. 自己破産していることは不動産会社や保証会社にバレますか?

A. 独立系の保証会社は信用情報を参照しないため、自己破産の事実は把握できません。ただし、審査の電話で自分から話してしまうと不利になるので、聞かれていないことは話さないようにしましょう。

Q. 信販系でも自己破産後に通る時期はありますか?

A. 自己破産や債務整理の情報は5〜7年で個人信用情報機関から消えます。このタイミング以降なら、信販系でも通る可能性があります。

Q. 審査が不安です。確実に借りる方法はありますか?

A. 保証会社不要のビレッジハウスなら、信用情報を見ないため自己破産の経験は一切関係ありません。公営住宅も自己破産歴の影響を受けにくい選択肢です。

まとめ:自己破産でも独立系なら通る

自己破産しているからといって、賃貸保証会社の審査が通らないことはありません。独立系を選び、余計なことは言わずに現在の状況を正確に伝えれば、安心して審査を受けられます。それでも不安な方は、保証会社不要のビレッジハウスが最も確実です。

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※本記事は、家賃保証業界で15年以上の実務経験を持つ筆者の経験と知識をもとに構成されています。審査基準は各保証会社・状況により異なります。