家賃保証会社の滞納履歴で住宅ローンが組めない？中の人が解説！

悩んでいる人

『賃貸でお部屋を借りているが今度、住宅を購入することになった！しかし、その際に家賃保証会社へ加入していて、さらに家賃滞納の経験がある…。住宅ローンは大丈夫かなぁ。』

このような悩みを解決します。

本記事内容

本記事信憑性

家賃保証コンサルタント

家賃保証業界に15年以上在籍中！仕組みから業界裏話しまでを網羅しています！！

家賃保証会社へ加入していて滞納してしまうと、住宅ローンは組めなくなる可能性があります。

可能性なので、100%ではないことを理解していただき、住宅ローンを組める方法も含めて詳しく解説していきます！

それでは、早速いってみましょう♪

家賃保証会社の滞納履歴で住宅ローンが組めない方は『信販系』の保証会社を利用されている方！

家賃保証会社は2つのパターンに分かれます。

この②である信販系の保証会社へ加入しており、家賃滞納してしまった場合、住宅ローンは組めなくなるでしょう。

信販系保証会社の特徴

信販系と言われている保証会社は、主にクレジットカード会社になります。

上記の信販系保証会社へ加入しており、家賃滞納してしまうと住宅ローンが組めなくなること認識しておきましょう。

CIC、JICC、JBAなど複数の信用情報センターに履歴が残る

信販系の保証会社はクレジットカード会社です。

家賃滞納履歴以外にも、カードローン、キャッシングなどの利用履歴を信用情報センターへデーターとして残しています。

ちなみに信用情報センターとは

住宅ローンを組む際に銀行が見るのもCIC、JICC、JBA

もう、なんとなくわかっていただいたと思いますが、信販系保証会社で家賃滞納すると

CIC、JICC、JBA(家賃滞納履歴が残る)

銀行が個人情報を閲覧

家賃滞納履歴発見！で住宅ローンお断り！！

このような流れで住宅ローンが組めなくなります。

家賃滞納履歴は5年〜7年は消えない

とは言うものの、例えば『家賃滞納をしてしまったがすぐに支払った！』、『遅れたのは一度だけ！』なんて言う軽微な方は、住宅ローンは組める可能性はあります。

後は銀行さんの判断次第と言ったところですね。

しかし、履歴自体は５年〜7年は個人信用情報センターであるCIC、JICC、JBAに残りますので気をつけてください。

又、信販系保証会社で家賃滞納しており且つ、残債がある中で住宅ローンを組もうとしても100%無理なので、こちらも注意しておきましょう。

家賃保証コンサルタント

私の知っている中でも、『消費者金融で借金→任意整理→借金完済→住宅ローン審査→落ちる』なんて方は多々いらっしゃいます。5年待って組めた方もいらっしゃいますよ！

家賃保証会社で滞納履歴があるが、住宅ローンを組みたい方の対応策！

これからは、対応策を解説しています。

住宅ローンだって生活のライフスタイルが変わる(ご結婚、お子様が生まれた、急な引越しが必要)ことで、急に組みたいことだってありますからね。

それでは詳しく解説していきます。

①：独立系保証会社であればラッキー！！

言葉の表現が葛藤ではないかも？ですが、いわゆる独立系保証会社での家賃滞納であれば、住宅ローンを組むのに支障は一切ありません。

仮に、家賃滞納分を完済していなくても住宅ローンの審査には影響ありません！

独立系保証会社は家賃滞納履歴を残すものの、あくまでも自社での取り扱いになりCIC、JICC、JBAに滞納履歴が残らない為です。

この辺は独立系、信販系と大きく異なるところなので、覚えておいてくださいね。

独立系保証会社の一覧

ご自身の加入されている家賃保証会社は下記にありますでしょうか？

あてはまる保証会社があれば、それは独立系の家賃保証会社になります。

入居する賃貸物件の保証会社を独立系にしておく

将来に向けて住宅ローンを組みたい場合は、事前に独立系の保証会社へ加入しておくのも一つの手です。

信販系とくらべても、柔軟性があるのが独立系の保証会社です。

場合によっては難しいかも知れませんが、一つの手法としてご参考にまでに。

②：住宅ローンの一括審査で自身の状況をいち早く把握する！

信販系保証会社で家賃滞納履歴があっても、軽微であればどこかの銀行で住宅ローンが組めるかも知れません。

今すぐでなくとも、先に自身の状況を知っているだけでも安心感が違いますし、住宅ローンをどこかしらで組めるとわかれば不動産の問い合わせなど計画が立てれます。

③：低家賃の賃貸物件で初期費用を蓄えておく

信販系の保証会社で家賃滞納してしまい、住宅ローンが組めない場合は5年〜7年耐え凌ぐしかありません。

でも、希望を持って望みましょう。

その際に、家賃が高くない賃貸物件に引越しをして、『いざ！住宅ローンを組む！！』となった場合の初期費用を蓄えておくなんてことも大事では？

家賃2万円〜『ビレッジハウス』の賃貸物件

全国に47都道府県10万戸の賃貸管理物件を所有している『ビレッジハウス』さん！

初期費用0円、家賃も2万円〜と、世の中の大家さん泣かせの展開をされています。(笑

ソフトバンクグループで、知名度もあるので、知っている方もいらっしゃるでしょう。

住宅ローンが組めるまでの間に、貯金を蓄える目的で検討してしてみては如何でしょうか！

滞納履歴での住宅ローンは独立系の保証会社なら大丈夫！

今回は、家賃保証会社の滞納履歴がある場合に住宅ローンを組むにあたっての注意ポイントとご提案を解説をさせていただきました。

いざ住宅ローンを組みたい！と決まったときに困らないよう、全体像と役割をおさらいしておきましょう。

家賃保証会社の滞納で住宅ローンを組みたい方でも、状況によっては『何とかできるかも？』と、ご理解いただけたのはないでしょうか？

事前に知っている？知ってない？とでは地味に差が出てきます

当記事が、少しでもお役に立てたら幸いです。