このような悩みを解決します。
本記事内容
- 家賃保証会社で家賃滞納すると住宅ローンは組めない？
- 家賃滞納履歴って何年残る？
- 業界の中の一人だから語れる対応策！
本記事信憑性
家賃保証会社へ加入していて滞納してしまうと、住宅ローンは組めなくなる可能性があります。
可能性なので、100%ではないことを理解していただき、住宅ローンを組める方法も含めて詳しく解説していきます！
それでは、早速いってみましょう♪
Contents
家賃保証会社の滞納履歴で住宅ローンが組めない方は『信販系』の保証会社を利用されている方！
家賃保証会社は2つのパターンに分かれます。
- 独立系保証会社
- 信販系保証会社
この②である信販系の保証会社へ加入しており、家賃滞納してしまった場合、住宅ローンは組めなくなるでしょう。
信販系保証会社の特徴
信販系と言われている保証会社は、主にクレジットカード会社になります。
信販系保証会社
- 株式会社アプラス
- 株式会社エポスカード
- オリエントコーポレーション
- 株式会社ジャックス
- 株式会社セゾン
- 株式会社セディナ
- 株式会社ライフ
上記の信販系保証会社へ加入しており、家賃滞納してしまうと住宅ローンが組めなくなること認識しておきましょう。
CIC、JICC、JBAなど複数の信用情報センターに履歴が残る
信販系の保証会社はクレジットカード会社です。
家賃滞納履歴以外にも、カードローン、キャッシングなどの利用履歴を信用情報センターへデーターとして残しています。
ちなみに信用情報センターとは
ポイント
個人の今までのお金の借入・返済の実績や、現在の借入状況などを記録している機関になります。
運営は民間団体ですが、政府からの認可をしっかりと得た、特別な機関となっています。
代表的なCIC、JICC、JBAなど複数の信用情報センターがあり、それぞれに記録している情報が異なりますが、それぞれの機関同士で連携も行われています。
住宅ローンを組む際に銀行が見るのもCIC、JICC、JBA
もう、なんとなくわかっていただいたと思いますが、信販系保証会社で家賃滞納すると
CIC、JICC、JBA(家賃滞納履歴が残る)
銀行が個人情報を閲覧
家賃滞納履歴発見！で住宅ローンお断り！！
このような流れで住宅ローンが組めなくなります。
家賃滞納履歴は5年〜7年は消えない
とは言うものの、例えば『家賃滞納をしてしまったがすぐに支払った！』、『遅れたのは一度だけ！』なんて言う軽微な方は、住宅ローンは組める可能性はあります。
後は銀行さんの判断次第と言ったところですね。
しかし、履歴自体は５年〜7年は個人信用情報センターであるCIC、JICC、JBAに残りますので気をつけてください。
又、信販系保証会社で家賃滞納しており且つ、残債がある中で住宅ローンを組もうとしても100%無理なので、こちらも注意しておきましょう。
家賃保証会社で滞納履歴があるが、住宅ローンを組みたい方の対応策！
これからは、対応策を解説しています。
住宅ローンだって生活のライフスタイルが変わる(ご結婚、お子様が生まれた、急な引越しが必要)ことで、急に組みたいことだってありますからね。
それでは詳しく解説していきます。
①：独立系保証会社であればラッキー！！
言葉の表現が葛藤ではないかも？ですが、いわゆる独立系保証会社での家賃滞納であれば、住宅ローンを組むのに支障は一切ありません。
仮に、家賃滞納分を完済していなくても住宅ローンの審査には影響ありません！
独立系保証会社は家賃滞納履歴を残すものの、あくまでも自社での取り扱いになりCIC、JICC、JBAに滞納履歴が残らない為です。
この辺は独立系、信販系と大きく異なるところなので、覚えておいてくださいね。
独立系保証会社の一覧
ご自身の加入されている家賃保証会社は下記にありますでしょうか？
あてはまる保証会社があれば、それは独立系の家賃保証会社になります。
独立系保証会社
- 株式会社アルファー
- アーク株式会社
- 株式会社エム・サポ
- エルズサポート株式会社
- 興和アシスト株式会社
- 株式会社ギャランティー・アンドファクタリング
- 株式会社近畿保証サービス
- ジェイリース株式会社
- 全保連株式会社
- 賃住保証サービス株式会社
- ホームネット株式会社
- 日本賃貸保証株式会社(jid)
- 株式会社レジデンシャルサービス
- 株式会社Casa（カーサ）
- 日本セーフティー株式会社
- フォーシーズ株式会社
入居する賃貸物件の保証会社を独立系にしておく
将来に向けて住宅ローンを組みたい場合は、事前に独立系の保証会社へ加入しておくのも一つの手です。
信販系とくらべても、柔軟性があるのが独立系の保証会社です。
場合によっては難しいかも知れませんが、一つの手法としてご参考にまでに。
②：住宅ローンの一括審査で自身の状況をいち早く把握する！
信販系保証会社で家賃滞納履歴があっても、軽微であればどこかの銀行で住宅ローンが組めるかも知れません。
今すぐでなくとも、先に自身の状況を知っているだけでも安心感が違いますし、住宅ローンをどこかしらで組めるとわかれば不動産の問い合わせなど計画が立てれます。
また、仮審査に申し込んだ情報を信用会社を通じて銀行同士で共有しているのではないかという心配をされる方もいらっしゃると思います。しかし、そのような情報の共有はありませんのでご安心を。
③：低家賃の賃貸物件で初期費用を蓄えておく
信販系の保証会社で家賃滞納してしまい、住宅ローンが組めない場合は5年〜7年耐え凌ぐしかありません。
でも、希望を持って望みましょう。
その際に、家賃が高くない賃貸物件に引越しをして、『いざ！住宅ローンを組む！！』となった場合の初期費用を蓄えておくなんてことも大事では？
家賃2万円〜『ビレッジハウス』の賃貸物件
全国に47都道府県10万戸の賃貸管理物件を所有している『ビレッジハウス』さん！
初期費用0円、家賃も2万円〜と、世の中の大家さん泣かせの展開をされています。(笑
ソフトバンクグループで、知名度もあるので、知っている方もいらっしゃるでしょう。
住宅ローンが組めるまでの間に、貯金を蓄える目的で検討してしてみては如何でしょうか！
滞納履歴での住宅ローンは独立系の保証会社なら大丈夫！
今回は、家賃保証会社の滞納履歴がある場合に住宅ローンを組むにあたっての注意ポイントとご提案を解説をさせていただきました。
いざ住宅ローンを組みたい！と決まったときに困らないよう、全体像と役割をおさらいしておきましょう。
まとめ
- 独立系の保証会社なら住宅ローンに影響なし！
- 信販系なら5〜7年は辛抱しよう！
- 住宅ローンを組めなくても希望を捨てずに前向きに！
家賃保証会社の滞納で住宅ローンを組みたい方でも、状況によっては『何とかできるかも？』と、ご理解いただけたのはないでしょうか？
事前に知っている？知ってない？とでは地味に差が出てきます
当記事が、少しでもお役に立てたら幸いです。
